??隨著公眾保險意識的不斷提升，保險已成為許多家庭抵御疾病風險、守護“錢袋子”的重要防線。然而，部分不法分子卻利用消費者對風險的擔憂和對金融保險知識的欠缺，精心編織各類詐騙陷阱，將黑手伸向了百姓的“救命錢”。為切實保護廣大保險消費者的合法權益，幫助保險消費者提升金融素養，特發布此金融科普，帶您認清常見騙局，遠離詐騙陷阱。

??一、警惕“假惠民保”與“虛假產品”陷阱

??近年來，一些機構打著“惠民保障”“國家養老基金合作”的旗號，偽造政府公文，宣稱“無免賠門檻”“可帶病投保”，以此吸引急需保障的群體。而在面對大額重疾理賠時，這些機構便以“未如實告知”或“不在理賠范圍”為由拒賠，甚至卷款跑路。

??科普要點：購買保險請務必通過保險公司官方渠道，并可通過國家金融監督管理總局官方網站核實機構的業務許可和產品備案情況，認準正規資質，拒絕“無證經營”。

??二、防范“AI偽健康”與“高息理財”詐騙

??部分不法分子利用AI技術生成虛假的“疾病風險預警報告”等，刻意夸大患病概率，制造恐慌情緒，隨后以“購買專屬醫療基金”為名誘導投入資金。此外，還有離職或假冒業務員打著“內部專屬理財險”的旗號，承諾“保本保息、年化超高收益”，誘導消費者退保轉投。

??科普要點：保險的核心功能是風險保障，遇到健康疑問，務必通過正規醫院就診。凡是宣稱“穩賺不賠”“保本保息”“高收益”的保險產品或投資，基本可判定為非法金融活動。

??三、認清“代理退保”黑產與“理賠黃牛”

??不法分子常以“全額退保”“專業代辦理賠”為誘餌，謊稱某保險公司經營不善，需要將老保單“轉保”到新公司或新項目，誘導退保后購買虛假理財。他們不僅會截留退保金或理賠金，還會大量收集消費者的身份證、銀行卡、病歷等敏感信息，極易引發消費者信息泄露甚至被卷入其他詐騙。

??科普要點：切勿輕易將個人信息交由他人，尤其不能交給無合法資質的“代理維權”人員。遇到保單糾紛或理賠問題，請通過保險公司官方客服或12378熱線依法理性維權。

??四、堅守如實告知底線，防范理賠欺詐

??部分消費者受不良保險中介蠱惑，在投保時隱瞞既往病史“帶病投保”，或在出險后偽造病歷、夸大損失以騙取高額理賠。然而目前保險公司已廣泛應用大數據比對、醫療記錄核查等技術手段，欺詐行為無所遁形。

??科普要點：參與虛假理賠不僅會被拒賠、解除合同，還將面臨被列入行業失信黑名單乃至被追究刑事責任（保險詐騙罪）的嚴重后果。投保時務必如實告知健康狀況，理賠時提供真實材料。

??在此提醒廣大保險消費者在購買保險及理賠過程中，務必做到“三不”：不點擊陌生鏈接、不透露密碼和驗證碼、不向私人賬戶轉賬；“四核實”：核實來電是否為官方號碼、核實產品是否合規、核實業務是否必要、核實對方身份。遇到要求全權代辦退保、理賠的第三方，一定提高警惕。天上不會掉餡餅，貪圖高息往往血本無歸。在誘惑面前多和家人商量，多向正規機構咨詢。

??資料來源：

??1.安心保顧微信公眾號.守住錢袋子·護好幸福家 | 保險消費者必看的“防非”避坑指南2026-06-15。

??2.新華保險微信公眾號.全民反詐在行動｜金融科普：識破金融詐騙套路，筑牢健康險防護網2026-06-30。